Nonostante ci troviamo sempre più immersi in un’epoca in cui la moneta digitale è diventata protagonista assoluta delle nostre transazioni quotidiane, esistono ancora numerose situazioni in cui l’utilizzo del denaro contante si rivela indispensabile. In questi casi, è necessario recarsi presso uno sportello automatico per effettuare un prelievo. Attualmente, le alternative disponibili per prelevare sono davvero numerose, soprattutto quando si parla di carte prepagate, che rappresentano una soluzione versatile e sempre più diffusa per gestire le proprie finanze in modo pratico e sicuro.
In determinate circostanze, le carte prepagate possono addirittura sostituire il conto corrente tradizionale, almeno per alcune operazioni specifiche e per particolari categorie di utenti. Queste carte risultano particolarmente adatte sia per effettuare acquisti online che per pagare nei negozi fisici, oltre a consentire prelievi di contante e la gestione del proprio wallet digitale. La loro flessibilità le rende ideali per chi desidera un prodotto semplice, senza vincoli e facilmente ricaricabile, adatto sia ai giovani che a chi non vuole aprire un conto corrente vero e proprio.
Oggi vogliamo focalizzare l’attenzione proprio su queste carte prepagate, soprattutto alla luce di una recente indagine che ha evidenziato come i costi associati al loro utilizzo non siano affatto trascurabili. Operazioni come il prelievo di contanti o la ricarica del saldo non sono sempre gratuite, anzi, possono comportare spese significative, soprattutto se effettuate con una certa frequenza. Approfondiamo quindi il tema per comprendere meglio quali siano le spese effettive e come gestirle in modo consapevole.
Carta prepagata: quanto costa?
Prima di tutto, è importante sapere che una carta prepagata prevede generalmente un canone annuale di circa 5,75 euro. Si tratta di una cifra piuttosto contenuta, soprattutto se confrontata con i costi di altre tipologie di carte. Inoltre, è bene ricordare che su una carta prepagata non è possibile depositare somme superiori a 12 mila euro, un limite che garantisce maggiore sicurezza ma che può rappresentare un vincolo per chi desidera gestire importi più elevati. Un altro vantaggio è che le carte prepagate non sono soggette all’imposta di bollo, rendendole ancora più convenienti dal punto di vista fiscale.
Queste carte possono essere utilizzate solo se il saldo disponibile è sufficiente a coprire la spesa desiderata, il che significa che non è possibile andare in negativo. Le carte prepagate dotate di IBAN possono essere ricaricate tramite bonifico bancario, anche se in questo caso l’accredito dei fondi non è immediato e può richiedere qualche giorno lavorativo. Per chi invece necessita di una ricarica istantanea, la soluzione migliore è rappresentata dalla ricarica online, che consente di avere subito a disposizione il denaro sulla carta.
Nel caso di ricarica tramite bonifico bancario, la commissione applicata è generalmente di 0,77 euro, mentre per la ricarica online il costo sale a 1,81 euro. Anche il prelievo di contante comporta delle spese: se il prelievo viene effettuato presso un ATM della propria banca, la commissione è di 0,43 euro; se invece si utilizza un ATM di un’altra banca, il costo aumenta fino a 1,97 euro. È quindi fondamentale valutare attentamente dove e come effettuare queste operazioni per evitare spese inutili.
Prepagata: meglio con o senza iban?
La scelta tra una carta prepagata con IBAN e una senza dipende principalmente dalle esigenze personali di ciascun utente. Le carte prepagate prive di IBAN sono generalmente più economiche, con un canone annuo che si aggira intorno a 1,22 euro, rendendole particolarmente adatte a chi cerca una soluzione semplice e a basso costo per gestire piccole somme di denaro o per effettuare acquisti occasionali, sia online che nei negozi fisici.
D’altro canto, le carte senza IBAN presentano un limite massimo di fondi inferiore, che solitamente non supera i 7 mila euro. Le carte prepagate dotate di IBAN, invece, hanno un costo di mantenimento più elevato, con un canone annuo che può arrivare a 10,64 euro, ma offrono la possibilità di gestire importi più consistenti, fino a 18 mila euro o anche oltre in alcuni casi. Questa caratteristica le rende ideali per chi ha bisogno di una maggiore flessibilità e di funzionalità aggiuntive, come la possibilità di ricevere bonifici o accreditare lo stipendio.
Per quanto riguarda le commissioni su ricariche e prelievi, le carte prepagate con IBAN tendono ad avere costi leggermente inferiori rispetto a quelle senza. Ad esempio, la commissione media per una ricarica tramite bonifico dal proprio home banking si attesta intorno a 0,95 euro. Tuttavia, se il bonifico viene effettuato da una banca diversa rispetto a quella di appartenenza della carta, le spese possono variare e spesso risultare più elevate. È quindi importante informarsi bene prima di scegliere la soluzione più adatta alle proprie necessità.
Commissioni interbancarie: si pagano?
Un aspetto di grande rilevanza riguarda le commissioni interbancarie, ovvero quei costi che possono essere applicati quando si effettuano operazioni tra istituti bancari diversi. Attualmente, non sono previsti cambiamenti significativi in merito alle modalità di pagamento e ai costi di commissione sui prelievi effettuati presso sportelli automatici di altre banche. La situazione resta quindi stabile e non ci sono novità che impattino direttamente sulle abitudini degli utenti.
Lo stesso discorso vale per l’utilizzo delle carte di debito o di credito per effettuare pagamenti diretti: in genere, tutte queste operazioni vengono addebitate direttamente sul conto corrente associato alla carta, sia essa un bancomat o una carta di credito. Questo sistema offre una garanzia di sicurezza, poiché tutte le transazioni possono essere monitorate in tempo reale e verificate in qualsiasi momento dall’utente.
Per avere una conferma dettagliata delle operazioni effettuate, è sufficiente richiedere un estratto conto alla propria banca, che permette di verificare ogni movimento e assicurarsi che tutte le transazioni siano andate a buon fine. In questo modo, si può essere certi che non ci siano state anomalie o tentativi di frode, e che il proprio denaro sia sempre al sicuro e correttamente gestito.
Per finire
In conclusione, possiamo affermare che possedere una carta di credito o una carta prepagata comporta inevitabilmente dei costi, che variano in base alle esigenze personali e alle modalità di utilizzo di ciascun utente. È quindi fondamentale valutare attentamente le proprie necessità prima di aprire un conto o richiedere una carta, tenendo conto delle spese fisse e delle commissioni applicate per le diverse operazioni.
Infine, è importante ricordare che ogni banca adotta le proprie politiche in materia di commissioni: effettuare prelievi o altre operazioni presso un ATM diverso da quello della propria banca comporta quasi sempre costi più elevati rispetto a quelli applicati dalla propria banca di riferimento. Per questo motivo, il consiglio è di preferire sempre l’utilizzo degli sportelli della propria banca, così da risparmiare sulle commissioni e gestire il proprio denaro in modo più conveniente e sicuro.
